노후연금, 연금저축보험에서 연금저축펀드 계좌로 갈아타야 하는가?(feat.노후준비/노후대책)

사람들은 행복한 노후생활을 위해 노후연금 등으로 노후를 준비하고 대책을 세우려고 한다. 대한민국 대표 노후연금인 국민연금이 있다지만 이것만으로는 부족함을 알기 때문에 별도의 대책을 세우자는 차원에서 노후준비를 시작해 노후대책을 마련한다.노후준비나 노후대책에 대한 관심은 자연스럽게 노후연금 상품으로 이어져 결국 수익률이 얼마나 나오느냐가 최대 관건이다.

개인이 스스로 선택해 가입할 수 있는 대표 노후연금으로 연금저축보험과 연금저축펀드가 있는데 연금저축보험은 수익률이 낮고 연금저축펀드의 수익률이 높은 것으로 알려져 있다.상황이 이렇다 보니 사람들은 연금저축보험에서 연금저축펀드로 갈아타야 하지 않을까 고민하고 있다. 물론 이들 사이에는 수익률 외에도 충분히 고려돼야 할 다른 요소들이 많다.대표적인 게 투자 리스크인데 위험을 감수하고라도 높은 수익을 얻고자 갈아탈 생각이 있다면 주로 어떤 부분을 고려해봐야 하는지 정리해보려고 한다.

이글의주요콘텐츠연금저축보험과연금저축펀드의수익률비교,무엇을잃고무엇을얻는가? 연금저축펀드로 갈아타기 위한 절차

연금저축보험과 연금저축펀드의 수익률 비교

연금저축보험 2021년 수익률 상위 생보사와 손보사 우선, 연금저축보험을 판매해 운용하는 생보사와 손보사의 2021년 수익률을 살펴보자. 수익률이 가장 높은 순서대로 정렬해 살펴본 결과 생명보험의 경우 2.80% 수익률이, 손해보험의 경우 2.61% 수익률이 최고치다.확실히 수익률은 낮다. 연간 수익률이 이 정도면 노후 준비나 대책을 위한 투자처로 마땅한 편은 아니라고 보인다. 이 정도 되면 물가상승률은 따라갈 수 있을지 의문이 드는 수익률이기도 하다.사람들이 왜 연금저축보험 수익률 때문에 연금저축펀드로 갈아타야 하는지 고민하는지 알 수 있는 대목이다. 그렇다면 연금저축펀드의 수익률 상황은 어떨까?

연금저축펀드 2021년 수익률 상위 자산운용사

연금저축펀드는 자산운용사가 운용한다. (판매는 별도로 하기 때문에 별도의 판매수수료를 내야 한다.) 마찬가지로 수익률이 가장 높은 순서대로 정렬해보니 수익률 1위는 무려 40%가 넘는 수익을 기록했고, 20% 이상의 수익률을 기록한 자산운용사도 4곳이나 된다.상황이 이렇다 보니 연금저축보험 가입자들이 이탈하고 싶은 마음이 드는 것을 충분히 이해할 수 있다. 하지만 이 결정을 하려면 먼저 고려해야 할 부분이 있기 때문에 충분히 생각해 보고 결정해야 할 것이다. 무엇을 잃고 무엇을 얻을 것인가?

연금저축보험에서 연금저축펀드로 갈아탈 경우 무엇을 잃고 무엇을 얻을 수 있는지 따져보는 것이 매우 중요하다.대표적으로는 원금보장이라는 안정성을 잃어 고수익을 기대할 수 있다. 물론 여기서 말하는 수익률이라는 것은 확정이 아니라 어디까지나 기대수익률일 뿐이다.또 주식 등에 투자하는 펀드의 경우 단기적으로는 변동성이 높아 이로 인한 스트레스와 심적 불안 증상을 느낄 수도 있을 것이다.하지만 장기적으로 투자할 경우 연금저축보험과 비교할 수 없는 높은 기대수익률 달성 확률이 높다는 것도 사실이다.실제 큰 수익률을 얻기 위해 포기해야 할 부분은 원금 보장 외에도 몇 가지가 있다.첫째, 생명보험사에서 운용하는 연금저축보험은 사망 시까지 연금이 지급되는 종신형 연금 지급이 가능하지만 연금저축펀드에서는 종신형으로 연금을 받을 수 없다. 연금 수령 기간을 늘릴 수는 있지만, 이 경우 수령액이 감소한다.둘째, 연금저축보험 중에는 사망보험금 등 위험보장을 함께 제공하는 상품도 있지만 연금저축펀드는 해당 사항이 없다.셋째, 2000년대 초 판매된 연금저축보험의 일부는 현재와 비교가 안 될 정도의 고금리 확정 수익률을 보장하는 경우가 있다. 이처럼 이전에 가입해 유지해온 상품이라면 갈아타는 경우와 그렇지 않은 경우의 차이를 좀 더 꼼꼼히 비교해볼 필요가 있다. 연금저축펀드로 갈아타기 위한 절차고민 끝에 연금저축펀드로 갈아타기로 결정했다면 실천에 옮길 차례다. 각 금융사의 모바일 앱 사용에 익숙하다면 방법이 어렵지 않지만 금융사 앱마다 메뉴 구성이 달라 번거롭다.갈아타려는 금융사 모바일 앱에서 연금계좌이체 신청 관련 메뉴를 이용하면 자신의 기존 연금계좌가 조회돼 신규 연금저축펀드 계좌를 개설할 수 있게 됐다.현재 나는 이미 연금저축펀드를 운용하고 있기 때문에 연금저축보험을 연금저축펀드로 갈아탈 필요는 없지만 계좌를 증권사로 옮겨볼까 생각한 적이 있다. (은행에서는 ETF에 투자할 수 없기 때문에)아직 실천하지는 않았지만 방법은 알고 있다. 이동하려는 증권사 모바일 앱에서 신규 연금저축펀드 계좌를 만들고 이체 신청을 하는 과정이 필요하다.그러면 기존 금융사(은행)에 있던 내 연금저축펀드 계좌가 보유하고 있던 하위 펀드 상품이 환매되고 투자 원금과 수익금이 증권사로 넘어가는 구조라고 상담사에게 들었다.연금저축보험을 연금저축펀드로 갈아타는 절차도 마찬가지다. 연금을 옮기고 싶은 금융사 모바일 앱에서 신규 연금저축펀드 계좌를 만든 뒤 기존 계좌에서 가져오겠다는 이체 신청을 하면 된다.아직 관련 이체 시스템이 마련되지 않은 금융사라면 지점에 방문해 신청해야 한다.오늘은 연금 저축 보험에서 연금 저축 펀드로 갈아타고 싶을 때 고려해야 할 일에 대해서 살펴보자.가장 우선되는 것은 기대 수익률이나 그 외에도 고려해야 할 사항이 다수 있는 것을 확인하고 뿐만 아니라 투자가 자신의 투자 성향도 고려되어야 할 것을 알아야 한다.연금 저축 펀드 계좌는 하위 국내외 주식, 채권 펀드 또는 ETF등 다양한 금융 상품을 넣을 수 있지만 이 모든 결정을 스스로 해야 한다.경우에 따라서는 로보 고문이나 매니저 추천 등을 활용할 수도 있지만 이를 활용한다는 결정도 결국 자신의 몫이다.즉 아무런 활동도 없다 놓고 있는 것에 먼저 조사한 높은 수익률이 나오는 것은 아니라는 것이다.이것은 기대 수익률만 보고, 점점 갈아타야 한다는 결정을 해서는 안 되는 이유이기도 하다.펀드, ETF등에 대해서 공부도 하고 자신의 투자 역량을 십분 활용해야 기대 수익률을 얻을 수 있다는 점을 절대 잊어서는 안 된다.저의 연금 저축 펀드 운용의 이야기노후자금 연금저축펀드 투자 포트폴리오 수익률 기록 두 번째는 노후자금 마련 목적으로 연금저축펀드 상품에 가입해 자체 운용하고 있다. 작년에 이어서 저의 연금… blog.naver.com●연금저축펀드의 단점 파악연말정산연금저축펀드와 개인형퇴직연금IRP단점정리연금저축펀드 또는 연금저축계좌라고 불리는 상품의 장점은 비교적 많이 알려져 있어 많은 사람들이 이 상품에… blog.naver.com연말정산연금저축펀드와 개인형퇴직연금IRP단점정리연금저축펀드 또는 연금저축계좌라고 불리는 상품의 장점은 비교적 많이 알려져 있어 많은 사람들이 이 상품에… blog.naver.com이 기사에서는 절대 특정 종목이나 금융상품에 대한 투자를 권유하지 않습니다. 투자에 대한 판단과 책임은 투자자 본인에게 있음을 명심하세요!